擁有台灣七成刷卡機、銀行帳單市占率的精誠，在移動支付商機中囊括平台建置、唯一軟體平台供應商、後續金融服務等商機，營運有望水漲船高。

台灣經濟近年表現平平，內需市場少了新鮮事刺激，不過，可以留意「大人們」思維的變化，就能預見未來轉變，包括行政院長毛治國、副院長張善政，甚至是新科台北市長柯文哲，即使背景各有些差距，但在開發智慧科技生活圈的態度及核心思想卻是一致，政策推動起來自然快上許多。

台灣市場有望順利達陣

就市調中心調查顯示，新增一種購物支付選項業績可成長六～八％，行動支付應就是新內閣推動內需活絡第一個明確開放的作法，預料除了改變消費者習慣、促進市場發展外，加上台灣消費市場使用電子支付功能，在日常生活中的的比例不到亞洲鄰國一半，在行動支付開啟消費者使用近場及遠程支付便利性下，有望讓非現金交易比重大為提升，如此一來，對於幕後擔任後端及金流服務管理的精誠（6214），站在不可或缺的位置後，營運同樣水漲船高。以下是精誠資訊資深副總經理楊世忠(以下稱楊)及精誠集團嘉利科技總經理班鐵翊(以下稱班)專訪內容。

問：如何看待台灣移動支付的新生態？

楊：就我來看，行動支付成功與否取決於四項。其一，收單環境要完善，一旦使用者想要使用時有機台、後端平台可對應，而精誠擁有台灣刷卡機七成市占率，另外亦有mPos(Mobile Point of Sales)解決方案，在台灣移動支付發展中卡到極有利的位置；其次，消費者的設備須充足，一定要有ＮＦＣ功能，這塊在全球已有二成擁有ＮＦＣ手機下，將促使環境更為成熟。

第三應用的App越多、越方便(如儲值卡)，使用者就會增加，這就要看銀行端跟店家推動的心態，精誠也能協助銀行與店家開發相關App，最後就是消費者心態，是否願意使用移動支付，這點大概已沒有太多疑問，除了便利性外，悠遊卡亦整合進去，未來手機將是買東西、搭乘交通工具的最佳選擇，因此，我們樂觀看待行動支付在台灣的發展。

班：去年底那場台灣行動支付(ＴＷＭＰ)開台大會中，其實展現相當龐大的力量。包括檯面上的財金公司、聯合信用卡公司、票交所、各大銀行及電信商等，另外金融主管機構(如央行)也跳下來主導，當日行政院副院長蒞臨參與，幾乎將台灣所有銀行帳戶都集結，聲勢相當浩大。

而ＴＷＭＰ架構上擁有聯合信用卡及財金公司，最強的優勢就是市面上所有刷卡機可以收paypass、paywave外，未來也可以接受ＮＦＣ的支付，表示目前所有使用感應式刷卡機的特約商店終端機台直接就能進行行動支付，這項特殊利基有望讓這商業模式成功機會大大提高。

問：安全機制環境是否充足？

楊：安全機制方面，台灣晶片化後，現在已有五～六成轉為晶片卡使用，且在台灣刷卡機使用規則中，都要讀晶片部分，讀取失敗才能讀磁條，而晶片卡中都已ＣＰＵ化，另外還有後續硬體的加密，加密等級已較網路上ＳＳＬ還強大得多，安全度大大提升。

班：不論用ＮＦＣ、藍牙都只是通訊層，上面還有加密層，就算有心人去擷取，由於App開發後要再送第三方驗證(工研院等特殊單位)，就算mPos交易過程，除了手機本身也無法輕易取得資訊，且即使算取得資訊，各信用卡發卡公司透過ＡＥＳ等的加密方式，加上主機端都還有相關硬體，隨機產生大串數據，再由壓碼後再加密，確保交易百萬次也不會產生相同的密碼下，最終移動支付的使用過程中安全度已大幅提高。

預期市場成長快速

即使有心人大費周章後盜用，但不論是實體或是虛擬商店交易，消費者都不會有任何風險(風險在銀行端)，因此，便利性及安全性都被考慮之下，可預期消費者採用的機會相當高。

問：如何看待台灣行動支付市場規模發展？

楊：已具備完整的行動支付方案後，預料台灣市場近距及遠距支付都將明顯成長，若依目前亞洲各國電子支付功能在日常生活中的的比例來看，台灣比重僅二五％，相較於中、港、星、韓超過五成來得低上許多，群信在開台時亦宣布，預料今年底全台使用ＮＦＣ支付將達百萬戶，且一七年台灣近距支付規模將從一四年的一六億成長至一三八億，加上透過行動支付下的遠程支付規模將達八九○億元，今年可以說是台灣行動支付執行元年，亦對精誠營運有明顯挹注。

問：精誠擔任的角色及商業模式是什麼？

班：銀行端來看，目前市面上有三○萬家的特約商店，當中有七～八萬家重複及虛擬商店後，實質的商家數約在二五萬家。不過，過去由於沒有行動支付，感應式刷卡機只能收paypass、paywave功能的信用卡，造成流通量僅三～四萬台(不含悠遊卡，悠遊卡刷卡機不能收paypass、paywave等信用卡)，但市面上流通刷卡機約在一八～二○萬台(含非感應式刷卡機，精誠擁有七成市占率)，也就是還有一五萬台以上的刷卡機未來都有機會更換，或是外掛感應式機型的相關設備，加上後續像是銀聯卡Quickpass或是Apple pay等感應式的應用進來台灣，銀行端的修改程式、換版等都是我們掌握的商機，不會一次就結束。

除了傳統的店家刷卡系統外。過去講的mPos已被金管會列為發展國內行動支付的項目之一，現在也開始運轉，台新銀等銀行已開始使用精誠解決方案銷售給客戶，後續只要一個無線刷卡機，搭配手機或平板可上網工具結合，就能不受時間和地點限制進行感應式、晶片與磁條刷卡。所以像是如夜市、咖啡車、保險業務員等中小微型商家通通都可以使用移動支付，市場規模大幅增加。

另外，換成發卡端的角度來看。目前ＴＷＭＰ平台其實是精誠與 GEMALTO共同開發，加上所開發的Wallet(電子錢包，儲存各家信用卡資料，供消費者每次消費時點選用信用卡的平台)App，是每一個使用者決定要用移動支付後，就必須下載的App，而App下載到一定量後，精誠獲得相關收入外，消費者透過Wallet交易，每年每達一個金額也會收取權利金。

收發卡端商機皆在手

此外，儲值卡方面，雖然比較少人談，但這塊仍是大商機。隨著行動支付的整合，但各家銀行是要突顯自家的信用卡，可能是整合商家推出更多刷卡誘因，而商家亦可能因為需要提升客戶的忠誠度，而推出具有折扣或優惠的儲值卡，未來這些儲值卡亦可能被整合至ＵＳＩＭ卡裡頭。

目前台灣最大餐飲及咖啡連鎖集團亦宣布，將開始推出包括QR CODE、E-GIFT等儲值卡型態的行動支付交易，未來相關支付交易及作業(如紅利積點等)都將儲存於精誠雲伺服，而行動儲值卡又分為一般線上儲值卡，及能消費不能儲值(可以當成禮品贈送)的卡片，對於精誠而言，除了同樣受惠於一般信用卡的金流等後端營運流程，消費者每筆儲值、消費、卡片贈與等亦會收取費用外，這個線上服務平台亦會每月收取相關收入，還有QR CODE讀卡機的銷售商機。

楊：除了收發兩端外，中間的介面精誠也卡到位置。當銀行或商家要增加行動支付的業務選項時，各銀行跟ＴＷＭＰ或是群信ＴＳＭ(信任服務管理平台)連接時，中間需要有一個伺服器將資料傳發出去，中間所需的介面平台我們已開發完畢，開台記者會當天理論上所有的銀行都將是我們的客戶(已簽了十家，全台發卡銀行約有三○多家)，加上每個銀行也有個別App的需求，我們也能協助開發。

所以整個面向來看，從消費者端、後端金流、特約商店端等都已有完整的解決方案，因此，隨著行動支付的發展，未來勢必推升非現金交易比重，對於支付這塊占營收約在二成多的精誠來說，將同步受惠。